认清“套路贷”、远离“套路贷”

来源:江苏网警

看似正常的民间借贷

短短一年时间

借款20万元的吴先生

竟需要总计偿还80万元

债台高筑的背后

原来是方某等人多次以肆意认定违约

虚假平账的方式

诱骗其签订虚高借款合同

让其陷入重重“套路”之中……
扫黑除恶专项斗争开始后,江苏省公安厅部署全省公安机关严打“套路贷”等涉黑涉恶问题,要求依法从严惩处,全力维护社会治安秩序和群众人身财产安全。

无锡市公安机关严格按照省公安厅部署要求,全面梳理本地“套路贷”警情和案件,全面排查实施“套路贷”的黑恶违法犯罪分子,及时组织统一收网行动,目前已打掉多个非法放贷讨债的黑恶势力团伙,抓获团伙成员226人。
其中,锡山警方侦办的全省首例“套路贷”涉黑组织,方某等38名组织成员已于近期被提起公诉。

该组织开办多家小贷公司,在无锡当地利用借款人急需资金的心理,签订虚高借条,人为制造违约,迫使借款人四处筹款,或以房屋、车辆抵押等方式偿还不断累加的欠款,涉案金额2000余万元。

一旦被套路,永远在还债路上

去年2月份,急于资金周转的吴先生接到了一个自称能够提供无抵押贷款的电话,为了应急便借了1万元。“态度好、到手快。”这是吴先生的第一次还款后的想法。殊不知,这是“小贷公司”为了让他“入套”而撒下的饵。
因为借款,吴先生结识了“小贷公司”经理方某,该公司在无锡市中心的一座高档写字楼内,吴先生对公司也较放心。后来,吴先生又遇到资金短缺,又借款10万,他依旧很快拿到了钱。

只是这次的月息提高到10%,扣除服务费、上门费、信息费等繁多名目,吴先生实际到手7万元,到期要偿还13万元,俗称“低条”;除了签下10万元的合同,还签下一张20万元的“高条”。方某表示,这是“行业规则”,按时还上这笔钱后“高条”自动作废。
方某将20万元打入吴先生账户,然后一起去银行柜面,让吴先生将20万元全部取现并在银行拍照,制造吴先生取款20万的假象。随后又让吴先生归还公司13万元,形成了银行流水与借款合同一致的虚假证据。
约定的还款日当天,吴先生多次拨打方某电话要求还款,可始终无法接通。隔日,方某以违约为由,要求吴先生按“高条”20万元还款,并告诫吴先生公司有其借款合同、银行流水、吴先生取款20万元照片等证据。

因暂时难以筹措资金,方某又继续“借款”给吴先生。所谓的“借款”其实是用新条子还旧条子,只是条子的金额越来越大,业内称“转单平账”。新条子滚旧条子,很快吴先生债台高筑,疲于奔命。

方某又指使他人采取喷漆、堵锁眼、撒纸钱、摆花圈等方式滋扰吴先生及家人。迫于无奈吴先生选择报警。“一旦被套路,永远在还债路上。”直至该团伙破灭,吴先生仍心有余悸地说道。

严打围剿“套路贷”

早在2017年底省公安厅部署“冬季攻势”时,就组织全省公安机关摸排“套路贷”涉黑涉恶线索,打掉了一批此类黑恶团伙,为全省打击“套路贷”违法犯罪积累了经验。

扫黑除恶专项斗争开始后,全省公安机关在前期“冬季攻势”摸排掌握线索的基础上,迅速发起凌厉攻势,打准打实“套路贷”黑恶犯罪团伙,形成了严打高压态势。
无锡市公安局紧密结合本地实际,全面查证前期获取的“套路贷”线索,今年2月份以来先后开展3次集中收网行动,组织1000余人次警力,抓获了226名“套路贷”黑恶犯罪分子,将相关企业和公司全部关停。
无锡市公安局刑侦支队支队长华柯表示“套路贷”不同于一般民间借贷,民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利,“套路贷”则以追讨虚增债务非法敛财,而且往往滋生暴力催收行为,两者存在本质区别。“套路贷”的本质是违法犯罪。

给力!无锡警方又立功!226名非法放贷讨债团伙落网
谈及为何将“套路贷”作为打击重点,华柯介绍,“套路贷”不仅严重侵犯公民财产权利和人身权利,而且破坏市场经济秩序,甚至制造虚假诉讼妨害司法公正,引发诸多社会问题,社会危害性极大。

认清“套路贷”、远离“套路贷”

什么是“套路贷”?

“套路贷”犯罪是指犯罪嫌疑人披着正规金融信贷公司外衣,假民间借贷之名行非法占有他人财产之实,设下层层圈套,实施合同诈骗、强迫交易、敲诈勒索、虚假诉讼等犯罪行为。

有哪些套路?

◆制造民间借贷假象。被告人对外以“小贷公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

◆制造银行流水痕迹,刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

◆单方面肆意认定被害人违约,并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

◆恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的“小贷公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额。

◆软硬兼施“索债”。采用各种手段逼迫,或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

“套路贷”犯罪,不仅直接侵害被害人的合法财产权益,而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪,造成被害人卖房卖车甚至自杀等严重后果,带来一系列社会问题。

最高法出手,将要废除银行这个“霸王条款”!

最高法出手,将要废除银行这个“霸王条款”!

许多人有这样的遭遇,信用卡刷了1000元,结果到期因各种原因只还了900元。本以为产生的利息是以剩余100元为基数,没想到银行以1000元为基数计算!

现在信用卡用户迎来了一个好消息。近日,最高人民法院发布了一份征求意见稿。其中,关于信用卡逾期计息问题,最高法拟支持按“余额计息”。本次征求意见截止日期为2018年6月30日。

最高法征求意见

拟支持信用卡逾期按“余额计息”

在信用卡透支逾期如何支付利息方面,最高法发布的《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》征求意见稿明确提出:一是持卡人选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额,其主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息的,人民法院应予支持;

二是发卡行对“按照最低还款额方式偿还信用卡透支款、应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息”的条款未尽到合理的提示和说明义务,持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的,人民法院应予支持。

发卡行虽尽到合理的提示和说明义务,但持卡人已偿还全部透支额百分之九十,持卡人主张按照未偿还数额计付透支利息的,人民法院应予支持。

这被外界普遍解读为,最高法将从法律层面上,不再支持银行关于信用卡透支逾期就必须“全额计息”的现行规定。对此,不少人都表示支持。

金融专家表示,最高人民法院的这份征求意见稿一旦得以实施,不仅有望让此前明显有失公平的行业规定得到纠正,而且对于推广信用卡也具有积极意义。


来源:央视财经(ID:cctvyscj)、新华网(ID:newsxinhua)

高利贷是违法的,所以借了高利贷不用还了?

近期,对于不少深陷现金贷、高利贷坑中的人来说,有一条利好消息:

2018年3月28日,中国互联网金融协会正式发布《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》,明确要求互联网金融逾期债务催收应严格遵守国家相关法律规定。

高利贷是违法的,所以借了高利贷不用还了?

对于以利息、违约金和各种费用形式对债务人收取的综合资金成本超过国家相关法律规定的,不得对超出部分进行催收。

消息一出,不少深陷坑中难以解脱的人,表示,终于等来了今天!

再见!高利息、暴利催收!

一直以来,随着互联网金融的快速发展,贷款平台越来越多,在满足了不少人借款需求的同时,也带来了很多催收的现象,因为现金贷而导致的悲剧从未停息。

针对这一情况,《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》出台。

据了解,中国互联网金融协会在广泛征集政产学研各方面专家的意见基础上,制定形成《公约》,从失信惩戒、业务管理、人员管理、信息管理、外包管理、投诉处理等方面对催收作了具体规定。

从具体内容看,《公约》对目前市场上常见的违规催收手段都作出了相应的规范,如要求催收人员行为合规合法,不得殴打、伤害、非法拘禁债务人等。

针对一些采取电话轰炸、非法抓取通讯录,对债务人及其亲友进行辱骂等行为,《公约》明确规定债务催收对象应符合法律法规有关要求,不得骚扰无关人员,也不得频繁致电骚扰债务人及其他人员;

针对高额手续费、借新还旧导致债务越滚越大的问题,规定不许对超出国家相关法律规定的部分进行催收,不允许诱导或逼迫债务人通过新增借贷或非法途径筹集资金偿还逾期债务。

对于金融机构而言,要求建立健全的债务催收内控管理制度,如对催收活动进行记录、保留违规催收记录、建立完善的催收外包管理制度、建立债务催收投诉处理机制等。

所谓”国家相关法律规定部分”,也有文件可证。

根据2015年发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民事法律应予保护的固定利率为年利率24%;第二条线是年利率36%以上的借贷合同无效。两条线划分了三个区域,36%以上是无效区,24%以下是司法保护区,中间的24%-36%属于自然债务区。

在签署仪式上,有已经有多家网络借贷、互联网银行、互联网消费金融领域机构都纷纷表态,今后将严格遵守公约规定,依法合规催收,对于有严重违规行为的催收机构,将取消合作。

而目前,已经有十家头部类公司签约《公约》,互金协会表示将来会把所有的会员单位纳入进去。

超过36%的高利贷居然还要还?

《公约》问世之后,虽然是一片叫好声,但也有网友表示,高利贷不是违法的么?只是说不催收,那意思,是还是要还的?

其实,对于高利贷,很多人都存在一个误区,认为高利贷是不受法律保护的,那就是违法行为了,其实并非如此。

最高法已经批复:民间发放高利贷并不符合《刑法》规定的非法经营犯罪的具体行为方式,对于以个人名义持自有资金向特定某个人或几个人非经常性地发放高利贷的行为,属于普通的民间借贷。

所以高利贷目前虽然不受法律保护,但并不构成违法,也没有明确的法律法规来禁止高利贷行为。

但实际生活中,由高利贷引发的犯罪行为经常发生,比如非法拘禁、故意伤害、集资诈骗等。只要放贷人在放贷前后通过犯罪手段侵犯了公民人身或财产权利,构成其他犯罪的,就要追究其刑事责任。

而且不受法律保护,不代表不用还钱的。

只要你们签订了合法有效的借条,那么本金部分无论如何都是要偿还的!至于利息部分,超出部分,是不需要偿还的!

【案例】

赵某因资金周转,向好友李某借款100万元,并写欠条。欠条约定还款日期自借款日算起1年内还清,约定年息为30%。还款期到后,该借款经李某多次催要无果,便将赵某告上法庭,要求偿还100万元及利息。

按照《新规》,法院会支持多少?

如果赵某一分钱未还,法院则判定赵某偿还李某金额为:本金1000000+1000000×24%×借款时间(年)

该案例如果赵某按照合同的约定给李某支付了30%利息,事后赵某又反悔了,向法院起诉要求李某将超过24%的利息退回,对这种情况法院不予支持。

该案例中如果借贷双方约定年息为40%,赵某支付后又反悔了,向法院起诉要求李某退回超过24%的利息部分,对这种情况,法院只能判决李某返还赵某年利率超出36%的利息部分,即返还年利率4%的利息部分。

超过国家规定限额的,已经支付过的利息,居然还可以要求退回?有律师表示,的确如此。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条:借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

有的高利贷是不用还的!

虽然说,高利贷的本金到最后还是需要偿还,但有的情况也是例外的:

(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的;

(二)以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利,且借款人事先知道或者应当知道的;

(三)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;

(四)违背社会公序良俗的;

(五)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。

举个简单的例子,如果你在赌博时欠了高利贷赌债,就此签订的借条其实是无效的,你可以向法院提出诉讼要求不支付这笔款项,但是你也应该为此承担相应的处罚。

但即便如此,小编还是要提醒大家,借贷平台远远比你懂法,他们永远知道如何利用法律的漏洞来保障自己的利益,让你防不胜防。

比如,”砍头息”,意思是给借款人放贷时先从本金里扣除一部分钱作为利息,然后把剩余的钱给到借款人。这样一来,既可以将利率控制在法律保护范围内,又可以拿到足够的利息,而借款人在走投无路之时往往是没得选择。

总而言之,小编必须提醒大家,当你急需用钱的时候,一定要去正规平台进行借款,不要一不小心掉进了高利贷陷阱之中。

民间借贷迎强监管 四种非法金融活动将是严打对象

原创 中新经纬 2018-05-04 17:01:00

民间借贷迎强监管 四种非法金融活动将是严打对象

资料图:中国银保监会。中新经纬张义华 摄

中新经纬客户端5月4日电 据银保监会网站消息,银保监会、公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行四部门联合印发通知,明确提出,未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。监管部门将严厉打击四种非法金融活动。

据了解,为进一步规范民间借贷行为,维护经济金融秩序,防范金融风险,打击金融违法犯罪活动,中国银行保险监督管理委员会会同公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行,联合印发了《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》(以下简称《通知》)。中国银行保险监督管理委员会有关部门负责人回答了记者提问。

1.问:发布《通知》的背景是什么?

答:近年来,民间借贷发展迅速,但以暴力催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈,严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序,妨碍了正常金融活动的健康发展。为进一步规范民间借贷行为,引导民间资金健康有序流动,防范金融风险,打击金融违法犯罪活动,净化社会环境,维护经济金融秩序和社会稳定,中国银行保险监督管理委员会等部门联合印发了《通知》。

2.问:出台《通知》的法律依据是什么?

答:根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国刑法》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规范,中国银行保险监督管理委员会等部门联合印发了《通知》,进一步明确相关要求。

3. 问:《通知》明确的信贷规则是什么?

答:《通知》明确,未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

4.问:《通知》严禁了哪些非法活动?

答:《通知》指出,严厉打击以下非法金融活动:利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款;以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款;套取金融机构信贷资金,再高利转贷;面向在校学生非法发放贷款,发放无指定用途贷款,或以提供服务、销售商品为名,实际收取高额利息(费用)变相发放贷款行为。同时,《通知》要求,严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人,开展有组织的民间借贷。

5.问:《通知》要求如何开展规范民间借贷工作?

答:一是各银行业金融机构以及经有权部门批设的小额贷款公司等发放贷款或融资性质机构应依法合规经营,强化服务意识,开发面向不同群体的信贷产品,加大对实体经济的支持力度。二是地方人民政府以及有关部门要加强协调配合,依法履行职责。三是银行业监督管理机构、公安机关、工商和市场监管部门、人民银行等有关单位将及时向社会公布典型案例,加大宣传教育力度,强化风险警示,增强广大人民群众的风险防范意识。

重磅新规:公安部首次严打放贷人,违法放贷八大罪名!

来源:银监会官网

本文仅供交流学习,若来源标注错误或侵犯到您的权益,烦请告知,我们立即删除。

《通知》明确,未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

中国银行保险监督管理委员会

中华人民共和国公安部

国家市场监督管理总局

中国人民银行

关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知

银保监发〔2018〕10号

各银监局;各省、自治区、直辖市公安厅(局)、工商局(市场监管部门)、新疆生产建设兵团公安局;中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(省府)城市中心支行,各副省级城市中心支行;各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司:

为规范民间借贷行为,维护经济金融秩序,防范金融风险,切实保障人民群众合法权益,打击金融违法犯罪活动,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国刑法》及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律法规,现就有关事项通知如下:

一、切实提高认识

近年来,民间借贷发展迅速,以暴力催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈,严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序。各有关方面要充分认识规范民间借贷行为的必要性和暴力催收的社会危害性,从贯彻落实全面依法治国基本方略、维护经济金融秩序、保持经济和社会稳定的高度出发,认真抓好相关工作。

二、把握工作原则

坚持依法治理、标本兼治、多方施策、疏堵结合的原则,进一步规范民间借贷行为,引导民间资金健康有序流动,对相关非法行为进行严厉打击,净化社会环境,维护经济金融秩序和社会稳定。

三、明确信贷规则

严格执行《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规范,未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动

四、规范民间借贷

民间借贷活动必须严格遵守国家法律法规的有关规定,遵循自愿互助、诚实信用的原则。民间借贷中,出借人的资金必须是其合法收入的自有资金,禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。民间借贷发生纠纷,应当按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2015〕18号)处理。

五、严禁非法活动

严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款。严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。严厉打击套取金融机构信贷资金,再高利转贷。严厉打击面向在校学生非法发放贷款,发放无指定用途贷款,或以提供服务、销售商品为名,实际收取高额利息(费用)变相发放贷款行为。严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人,开展有组织的民间借贷

六、改进金融服务

各银行业金融机构以及经有权部门批设的小额贷款公司等发放贷款或融资性质机构应依法合规经营,强化服务意识,采取切实措施,开发面向不同群体的信贷产品。改进金融服务,加大对实体经济的资金支持力度,为实体经济发展创造良好的金融环境,有效疏通金融服务实体经济渠道,服务供给侧结构性改革。

七、加强协调配合

民间借贷活动情况复杂、涉及方面多,按照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定,地方人民政府以及有关部门要加强协调配合,依法履行职责。

八、依法调查处理

(一)对利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款,以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收民间贷款,以及套取银行业金融机构信贷资金,再高利转贷等违反治安管理规定的行为或涉嫌犯罪的行为,公安机关应依法进行调查处理,并将非法发放民间贷款活动的相关材料移送银行业监督管理机构。

(二)对银行业金融机构从业人员参与非法金融活动的,银行业金融机构应当予以纪律处分,构成犯罪的,依法严厉追究刑事责任。

(三)对从事民间借贷咨询等业务的中介机构,工商和市场监管部门应依法加强监管。

九、加强宣传引导

银行业监督管理机构、公安机关、工商和市场监管部门、人民银行等有关单位采取各种有效方式向广大人民群众宣传国家金融法律法规和信贷规则。及时向社会公布典型案例,加大宣传教育力度,强化风险警示,增强广大人民群众的风险防范意识,引导自觉抵制非法民间借贷活动。

2018年4月16日


违法放贷八大罪名

黑社会性质组织罪

组织、领导、参加黑社会性质组织罪,是指组织、领导或者参加以暴力、威胁或者其他手段,有组织地进行违法犯罪活动,称霸一方,为非作歹,欺压、残害群众,严重破坏经济、社会生活秩序的黑社会性质组织的行为。对组织、领导者处三年以上十年以下有期徒刑,并对所有成员的犯罪行为负责,造成他人伤亡构成其他犯罪的,数罪并罚最高可处死刑;其他参加的,处三年以下有期徒刑。

高利贷犯罪并不必然与组织、领导、参加黑社会性质组织罪联系在一起,但有的高利贷为了保障非法利益往往就具有了黑社会性质组织的特质,一旦形成较为严密的组织结构,通过暴力、胁迫、滋扰等手段,有组织地多次通过违法犯罪活动、为非作恶、欺压群众,进行逼债,获取非法经济利益,严重破坏经济、社会生活秩序,并具有一定经济实力,以支持该组织活动,贿赂收买国家工作人员为其提供非法保护,就可认定为黑社会性质组织。


去年闹的沸沸扬扬的“聊城辱母案”中涉案高利贷就被认定为黑社会性质组织。

……

二、高利贷逼债各类罪

高利贷逼债各类罪由于高利贷高出国家规定部分的利息不受法律保护,因此,高利贷必然和花样繁多的逼债行为紧密结合,滋生各类犯罪 。比如借贷时设置隐形歧义条款,设置合同陷阱隐瞒高额利息,事后在合理债权范围外,通过暴力、威胁、欺骗等手段获取非法部分的利益,还可能涉嫌敲诈勒索、抢劫、绑架、诈骗等罪。

再如强迫借款人低价以以房抵债、以物抵债的强迫交易罪

故意伤害借款人及其亲属的故意伤害罪

非法限制借款人人身自由的非法拘禁罪

故意打砸借款人所有物品的故意毁财罪

破坏设备、捣毁农作物等破坏生产经营罪

硬闯或拒绝离开影响借款人正常生活的强制侵入住宅罪

……

案例繁多,不一一举例。

三、高利转贷罪

高利转贷罪,是指以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人,违法所得数额较大的行为。违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑,数额巨大的,最高可处七年有期徒刑,均并处罚金。违法所得10万元以上,或两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,又高利转贷的符合立案标准。

目前高利贷盛行,而实际生活中少有以自有资金从事高利贷行业,很多高利贷的主要资金来源便是银行贷款,因此高利转贷行为的存在具有一定的普遍性,只是它往往披着合法借贷的外衣,暗地里用于发放高利贷,不易被发现,这种行为严重地破坏了金融秩序,有很大的危害性,是不折不扣的犯罪行为。高利转贷罪是最直接打击非法高利贷行为的罪名,司法实践中应加大此罪的查处力度。


这种案例虽不鲜见,实际上仍疏于打击:

沭阳周某,把个人房产抵给银行,以做工程的名义三次从银行贷款,并将贷来的款高利出借给康某,从中获利28.8万余元。被法院以高利转贷罪,判处有期徒刑六个月,缓刑一年,并处罚金人民币32万元。

……

四、骗取贷款罪

骗取贷款罪,是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。情节严重的处三年以下有期徒刑,情节特别严重的最高可处七年有期徒刑,均并处罚金。造成银行直接经济损失数额在20万元以上,或多次骗贷的符合立案标准。

骗取贷款虽然未必用于发放高利贷,但是现实中高利贷通过骗取银行贷款发放高利贷的情况也很普遍,与高利转贷罪不同的是,不仅贷款名义为假,甚至提交的贷款资料都是虚假的,实际并不符合贷款条件。此外,最重要的是给银行造成重大损失才构成此罪,此罪往往存在与银行工作人员内外勾结的情况,因此,往往与受贿罪、违法发放贷款罪相牵连。


由于银行内部为了回避自己的管理漏洞和责任,并寄希望于借款人能够最终偿还贷款,以及巨大损失不易认定等原因,此罪长期疏于严厉打击,但也时有案例爆出:

陈某通过伪造虚假的银行现金流量记录和产品购销合同,同时由某商贸公司及其他人为其担保,在某银行贷款人民币150万元。贷款到账后,陈某将大部分贷款用于放高利贷,而贷款到期后被告人陈某逃匿,致使银行方面无法按期收回贷款。被法院以骗取贷款罪,判处有期徒刑一年,并处罚金人民币50000元。

……

五、非法吸收公众存款罪

非法吸收公众存款罪,是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。轻者处三年以下有期徒刑,数额巨大或者有其他严重情节的,最高可处十年有期徒刑,均并处罚金。个人吸收20万,单位吸收100万符合立案标准。

非法吸收公众存款属于非法集资,是高利贷从业者又一重要的资金来源,也是不折不扣的犯罪行为,依法严厉打击可以掐断非法高利贷资金来源,净化民间借贷市场。


司法实践中也不乏其例:

句容市张某未经中国人民银行批准,擅自以高息名义公开向他人非法集资近1000多万元后再高息放贷给他人,由于放出去的贷款未能及时收回,导致资金链出现断裂,至案发还有将近700万元的债务未能偿还,法院以非法吸收公众存款罪,并连同其他犯罪,判处其有期徒刑八年九个月,并处罚金人民币十万元。

……

六、集资诈骗罪

集资诈骗罪,是指以非法占有为目的,违反有关金融法律、法规的规定,使用诈骗方法进行非法集资,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产所有权,且数额较大的行为。数额较大的,处五年以下有期徒刑;数额巨大或者有其他严重情节的,最高可处十年有期徒刑,数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,均并处罚金。个人集资诈骗10万元,单位集资诈骗50万元符合立案标准。

与吸收公众存款同属非法集资的集资诈骗也是高利贷资金来源的一种,与吸收公众存款行为不同的是,犯此罪的高利贷在集资时隐瞒真实用途,未将集资款按约定用途使用,而是擅自挥霍、滥用,有时因放高利贷血本无归无法返还而潜逃,因高利贷也往往与违法犯罪联系在一起,往往集资时都允诺支付超高额回报,这些都符合集资诈骗罪的犯罪特征。


相关案例:

芜湖市一女子马利娅从事着赌场放高利贷的“生意”。以月息6%至60%不等的高额利息回报为诱饵,编造投资已中标3条高速公路等建设工程需要融资的谎话,骗取情人及其亲戚、朋友1328万元,期间,马利娅每月按时付给他们利息,后不知去向,最终被法院以集资诈骗罪判处有期徒刑14年,罚金30万。

……

七、擅自设立金融机构罪

擅自设立金融机构罪,是指未经中国人民银行批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。轻者处三年以下有期徒刑;情节严重的,最高可处十年有期徒刑,均并处罚金。

现实中有的高利贷为拓展业务试图正规化经营,殊不知这可能涉嫌擅自设立金融机构罪,不同于吸收公众存款罪与从事资金支付结算业务的非法经营罪,该罪金融业务范围更广、组织机构形式更正规,且没有犯罪数额要求。按照《取缔办法》第三条的规定,如果机构未经中国人民银行批准,擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动,会被认定为非法金融机构。


相关案例:

东山县陈某成立金融信息咨询公司,未经国家有关主管部门批准,将该公司按金融机构模式设立财务部、信贷部、营业部、投资部等八个部门,主要经营存贷款等金融业务,共吸收个人理财存款15笔,合计人民币204.2万元,向林某武、陈某滨等人发放贷款合计人民币195.56万元,被法院以擅自设立金融机构罪判处有期徒刑一年,并处罚金人民币80000元。

……

八、非法经营罪

非法经营罪,是指……;未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的;以及从事其他非法经营活动,扰乱市场秩序情节严重的行为。本罪轻者处五年以下有期徒刑,最高可处十五年有期徒刑,均并处罚金。从事资金支付结算业务,数额达到200万以上符合立案标准。

高利贷是否构成非法经营罪在实践中一直存在分歧。对于高利贷行为,应该看到它的严重危害,一些非法高利贷为牟取利益最大化,或玩文字游戏,设置利息陷阱,或趁人之危,利息约定显失公平,俨然旧社会的卖身契,如同赌博一样,不能让意思自治、契约自由成为其合法的挡箭牌,也不能一味追求经济发展,用经济思维去思考和处理法律问题。所谓的刑罚谦抑性原则也不应适用于此等严重的危害行为,因此对于高利贷不应一概而论,一般民间高利借贷与非法高利贷经营应进行区分。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中“非法办理金融业务(发放贷款的),构成犯罪的追究刑事责任”, 此次新规明确规定未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。”由此看来曾经饱受争议的“非法经营罪”必然重返惩治违法放贷的舞台!


以往司法实践中高利贷被判非法经营罪不乏其例:

对放高利贷行为以非法经营罪定罪处罚,影响最大的莫过于2003年的“高利贷第一案”涂汉江等非法经营案。当时最高法刑一庭给公安部经侦局的《复函》认为,高利贷行为系非法从事金融业务活动,数额巨大,属于刑法第二百二十五条第四项所规定的“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”,构成非法经营罪。武汉中院终审以非法经营罪判处涂汉江等有期徒刑三年。

之后,因放高利贷而被以非法经营罪追究刑事责任的案例时有出现。

2011年泸州何有仁违反国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》,在未取得发放贷款的行政许可的情况下,非法办理金融业务,以月息2%—20%的高息向不特定对象发放贷款600余万,严重扰乱了市场秩序,情节特别严重,被泸州中院终审以非法经营罪判处有期徒刑七年半,并处没收财产500万元,追缴违法所得300余万元。

……

此外,有些高利贷已非纯粹的民间高利借贷,一旦成为具有资金支付结算业务的“地下钱庄”,包括利用POS机套现,就是不折不扣的非法经营罪,可以直接适用刑法225条第三款的规定以非法经营罪处罚,实际生活中这种放高利贷的“地下钱庄”并不少见。资金支付结算业务是指以担保公司、典当行等“地下钱庄”方式,使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。

发现这几种放贷行为请马上报案!各地出台意见严打“套路贷”!

近期,上海市、浙江省先后出台意见,严惩“无抵押贷”“校园贷”“车贷”“房贷”“裸贷”等表现形式的“套路贷”犯罪活动。

“套路贷”虽然与严格意义上的高利贷不同,但是老百姓深恶痛绝的所谓“高利贷”就是这些“套路贷”。“套路贷”表面假借民间借贷之名,实则通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走帐流水”“肆意认定违约”“转单平帐”等方式,采用欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段非法占有公私财物。


发现这几种放贷行为请马上报案!各地出台意见严打“套路贷”!

意见要求各级人民法院、人民检察院、公安机关要对“套路贷”犯罪坚持全链条全方位打击,坚持依法从重惩处,坚持最大限度追赃挽损,坚决有效遏制“套路贷”犯罪活动。

发现这几种放贷行为请马上报案!各地出台意见严打“套路贷”!

下面这几种情况都是“套路贷”犯罪行为,如果发现请马上到公安机关报案:

1.以“迅速放款”为诱饵吸引借款人,随后以行规为由,哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元,欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多,按期还就没事”。

2.刻意制造逾期陷阱。当还款日期临近,借贷公司不主动提醒借款人逾期,甚至以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后,这些公司就以违约为名收取高额滞纳金、手续费。

3.层层“平账”。放贷人哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。比如,放贷人通过银行转账给借款人20万元,接着让借款人取出,然后拿走其中的10万元,最后借款人实际到手的钱只有10万元,但是银行流水却显示有20万元进账。

4.以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”“行业规矩”等各种名义骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同、房产抵押合同等明显不利于被害人的各类合同。玩文字游戏制造各种陷阱,致使借款人违约,从而非法占有借款人财产,甚至霸占房产。

5.与被害人进行相关口头约定,制造资金给付凭证或证据,制造各种借口单方面认定被害人“违约”并要求“偿还”虚高借款,在被害人无力“偿还”的情况下,进而通过讨债或者利用其制造的明显不利于被害人的证据向法院提起民事诉讼等各种手段向被害人或其近亲属施压,以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的。

6.通过暴力手段,或者所谓的“谈判”“协商”“调解”以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等使被害人产生心理恐惧或心理强制等“软暴力”手段索取非法债务。比如家门口泼油漆、撬借款人家里的门、一路尾随借款人等。借款人无法社交也没有生活,只能躲躲藏藏。不少人通过这些公司借款后,原本借款金额仅为10万、20万左右,最后都“滚雪球”滚成了3、4百万。

7.明知他人实施“套路贷”犯罪的,协助制造银行走账记录的;协助办理司法公证的;提供资金、场所、交通等帮助的;协助以虚假事实提起民事诉讼的;非法获取、出售、提供公民个人信息的;帮助转移犯罪所得及其产生收益,套现、取现的;以共同犯罪论处。之前就有律师帮助“套路贷”虚假诉讼被判刑的例子!


发现这几种放贷行为请马上报案!各地出台意见严打“套路贷”!

案例一、实借5000元损失190余万房产

2015年1月24日,在杭某(未成年人)原本只想借款3000元的情况下,傅某、郝某等人进一步诱骗杭某借款4万元,并通过王某、唐某将杭某介绍给被告人瞿某,谈妥由后者放贷。

次日,瞿某、唐某“空放”高利贷16万元给杭某,杭某当场取现12万元还给瞿某,余4万元交给傅某等人,其中3.5万元作为“中介费”由傅某、郝某、王某等人分赃花用,杭某实际得款5000元,唐某从瞿某处获得中介费5000元。

同年8月10日,瞿某、应某向杭某索要上述16万元借款及高额利息,胁迫杭以其名下房产抵押贷款归还欠款。

8月下旬,瞿某、应某至杭某居住地,找锁匠并诱骗杭某从家中偷出房产证,诱骗杭某将房产过户给马某(另案处理),以马某的名义贷款给杭某。

8月28日,瞿某、应某带杭某签订房屋买卖合同,约定房价为170万元(后经评估价值为194万元)。杭某在收到马某支付的68万元房款后,于10月21日将房产过户给马某。10月29日,马某与杭约定房价变更为160万元后,支付余款90万元。杭某于当日将90万元转入瞿某银行账户,其余钱款均于房款入账当日或次日以现金方式取款,另于10月2日汇款5.2万元给瞿某。同期,瞿某还先后于2015年8月27日、10月17日转账22万元、42万元给杭某进行资金走账,以对应其让杭写的90万元借条数额。2016年2月4日,马某以182.5万元的价格将上述房产转售给了杨某。

案例二、“借款”15万,实际分文未得

2015年1月13日,傅某、郝某等人带被害人范某(未成年人)找到唐某,双方谈妥借款人民币3万元后,由唐某在附近一家农业银行以资金走账的方式“空放”12万元给范某,范某当场全部取现,将其中10.5万元交给唐某,余款1.5万元被傅某等人以“中介费”名义瓜分,当日范某分文未得。

次日,唐某以范某借条住址写错为由拒绝发放贷款余额1.5万元,并以借条和银行走账金额向范索要全部借款12万元未果。

尔后,唐某将上述12万元的虚假债权转至被告人应某处“平账”,由应某通过农业银行“空放”15万元给范某,并让范写下借条,范当场全部取现,将其中12万元归还唐某,3万元作为利息交应某,范某仍分文未得。2015年1月14日晚起至案发,应某多次带多人至范某家中索要15万元“借款”。

案例一、案例二6名被告人,其中瞿某犯诈骗罪,判处有期徒刑十三年,并处罚金二十六万元;其余5人分别判处六年至三年六个月有期徒刑,并处罚金;责令被告人退赔被害人杭某经济损失。

案例三、一律师参与“套路贷”获刑3年

2016年3月,陈某等人经商议注册成立上海衡燊商务咨询有限公司(以下简称衡燊公司)从事高利贷业务。

2016年4月18日,被害人吕某至衡燊公司欲借款15万元,写下25万元的借条。陈某、韩某等人在发现吕某隐瞒房屋已有抵押的情况后并未放款,朱某、徐某还对吕某实施殴打。2016年6月27日,被告人曹某(系执业律师)接受陈某、俞某等人委托,以虚构的吕某借得25万元且未归还的事实,向法院提起民事诉讼并申请诉讼保全,要求偿还本金25万元及利息,法院裁定冻结、扣押、查封被害人名下25万元财产,后曹某在得知陈某等人被采取强制措施的情况下申请撤诉及解除保全。

2016年4月11日,被害人姜某至衡燊公司实际借款28.8万元,但写下70万元的借条并订立《个人借款合同》。后姜某在次月归还了2万元。2016年6月27日,被告人曹某(系执业律师)在接受陈某、俞某等人委托后,捏造被害人姜某借款70万元的事实,向法院起诉并申请诉讼保全,要求偿还本金70万元及利息,法院裁定冻结、扣押、查封被害人名下70万元。后曹某在得知陈某等人被采取强制措施的情况下申请撤诉及解除保全。

上述8名被告人作出如下判决,其中为首者陈某因犯非法拘禁罪,判处有期徒刑一年;犯敲诈勒索罪,判处有期徒刑十一年,并处罚金二十二万元;犯诈骗罪,判处有期徒刑六年,并处罚金十二万元;决定执行有期徒刑十六年,并处罚金三十四万元。

值得注意的是,本案中的被告人曹某(系执业律师)因犯诈骗罪,判处有期徒刑三年,并处罚金六万元。

案例四、故意拖延还款迫使被害人违约

陈某系上海旭筹投资管理有限公司(以下简称旭筹公司)实际管理人。

2015年11月17日,被害人张某某夫妇向旭筹公司借款50万元,根据旭筹公司规定,需以房屋作抵押、签订金额为80万元的借款合同,被害人收到80万元转账后交付现金30万元作为保证金。旭筹公司假意承诺只需按期归还实际借款50万元及利息。

此后,张某某、梁某多次联系还款50万元事宜遭陈某等人借口拖延,至临近还款期限,陈某否认收过30万元保证金的事实,要求被害人还款80万元,张某某夫妻无奈于2016年5月11日支付80万元给陈某。

陈某因犯诈骗罪,判处有期徒刑七年,并处罚金十四万元;其余2人分别判处3年和2年有期徒刑等。

(来源:华律网)

真官司里面的假名堂 杭州中院发布这十大典型案例

浙江在线4月12日消息:4月12日,杭州中院召开新闻发布会,公布杭州两级法院民间借贷纠纷中不诚信诉讼行为十大典型案例。据介绍,2015年至2017年间,杭州两级法院一、二审民商事诉讼案件共处理不诚信诉讼行为97件,其中民间借贷类案件78件,涉及大额资金往来的案件52件,最终因涉嫌不诚信诉讼进入刑事诉讼程序的有42件。

虚假债权起诉、伪造毁灭证据,不如实陈述事实、恶意串通作伪证……此类案件法律关系简单、裁判规则清晰,但部分当事人却采用不诚信诉讼行为,试图混淆事实,意欲借由法院的判决谋取不当利益,由此增加了民间借贷案件审理的难度,也成为人民法院打击不诚信诉讼行为的重点领域。

杭州中院民二庭庭长余晟说,民间借贷的发生基于复杂多样的社会基础关系,有的基于亲情友情、有的基于合作关系,以前多表现为一种互通有无的互助,但现在有的已演变成一种追逐高利的职业。用来约束借贷双方的主要是简单的欠条、借据,很少签订条款齐全的书面合同。不少民间借贷案件客观事实复杂但当事人提供证据都较为薄弱。具体表现为:一是借据(借条或欠条)不规范。出借人姓名空白,利率隐匿,借期不明,没有落款时间。二是结算、还款凭据混乱。有的反复出具借条,有的还款后不将借据收回,有的现金出借不拿收据。三是资金走向迷惑性大。循环走账、到账返还、预扣利息、现金和转账混合交付。因此,在出现矛盾纠纷诉至法院时,薄弱的证据导致事实难以认定。更为重要的是,薄弱单一的证据极易被伪造或恶意使用导致出现虚假诉讼。

据悉,人民法院对于不诚信民事诉讼行为的处罚力度已由原来的“以不支持诉讼请求为主”,强化为“以法院依法惩处为主,移交刑事处理为辅”,以更积极主动的姿态对不诚信行为进行依法打击,维护当事人的合法权益。

真官司里面的假名堂 杭州中院发布这十大典型案例

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真官司里面的假名堂 杭州中院发布这十大典型案例

真官司里面的假名堂 杭州中院发布这十大典型案例

(原题为《真官司里面的假名堂 杭州中院发布这十大典型案例》吴勇、王方玲、骆萍英/文)(完)

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来源: 浙江在线

九鼎集团被立案调查 借贷宝还能撑得起595亿元的估值吗?

来源:独角金融

九鼎集团遭调查,其增资借贷宝的算盘还能打响吗?

在停牌34个月后,新三板挂牌公司九鼎集团(430719.OC)终于在3月27日复牌。

不幸的是,复牌首日和次日股价纷纷暴跌,从6.83元/股跌至1.75元/股,后两天股价稍有回升,4月2日报收于2.52元/股。至此,公司市值缩水至378亿元,较停牌前的1025亿元缩水65.46%,647亿元市值人间蒸发。

股价大跳水并不是没有原因,九鼎集团在复牌前因涉嫌违反证券法律法规,收到了中国证监会的《调查通知书》,被立案调查。

在投资者交流会电话会议上,九鼎投资对此回应道,“我们本身虽然做投资经验比较丰富,但在资本市场本身的披露、管理这方面,经验也没有那么丰富,有时候难免有些纰漏和瑕疵。”

如此回复,不知道投资者有何感想。

独角金融注意到的是,九鼎集团还指出,“对于公司下面的有些金融业务,如果价格合适、时机合适的话,会出让给更合适的投资者,对我们而言金融业务被视为一个普通项目而已。”

借贷宝不知是不是这些金融业务之一。在去年12月,九鼎集团发布公告称,将通过增资24.93亿元,获得借贷宝4.19%的股权。

照此计算,借贷宝的估值高达595亿元。

而且,借贷宝的上市计划也提上了日程。借贷宝CEO王璐在去年12月表示,“公司计划在明年或后年登陆资本市场,优先考虑香港。”

九鼎集团此时计划增资,是看好借贷宝前景,还是借后者将来上市抢占更多红利?

独角金融发现,借贷宝的熟人借贷业务收费极低,该模式想要获高利润并不容易;同时其一条船上的兄弟公司九信金融甚至涉嫌虚假宣传。而且至今借贷宝和九信金融还未接入银行存管,能否通过备案仍存疑问。

监管大限临近,借贷宝若未能备案,还能撑得起595亿元的估值吗?就目前九鼎集团被调查的情况看,其能否成功增资借贷宝,还存在未知数。

熟人借贷,盈利成为头等难题

熟人借贷是借贷宝的核心业务,在很多网贷从业者看来“借贷宝是真正的P2P”。靠着独特的商业模式和疯狂地推,借贷宝也曾无限风光。

在成立初期,借贷宝曾以“拉上好友抢红包,轻轻松松玩出钱”为活动口号,号称出资20亿元进行产品推广。虽然具体投入的资金数额无法考证,但这次推广确实在互联网金融圈造成了很大的轰动。

“是骗子吗?”、“你相信吗?”、“不会是传销吧?”2015年,互联网行业被“跑路”一词环抱,很多人对借贷宝铺天盖地的推广抱有戒心,但借贷宝还是用1年时间,积累了1.28亿用户,截至2017年8月,这一数字增长到1.38亿。

用户量虽然不少,但借贷宝的盈利能力就能“水涨船高”?

借贷宝对独角金融表示,根据用户借贷协议,平台会从用户之间的交易中收取年化0.3%的服务费,收费很低,属于象征性收费,基本不会加重用户的利率负担。

0.3%确实不会加重用户的利率负担,可是能赚到钱吗?

“目前网贷行业服务费是2%左右,有的机构还会收3%的保证金,当然一般来说平台还会有些其他隐性收益。”金融科技公司贝壳林CEO杨超对独角金融表示。

一般网贷机构的收费是借贷宝收益的10倍不止,即便如此, 网贷平台的盈利能力仍不乐观,据融360网贷评级课题组统计分析,贷款余额在50亿元以上的大中型平台尚且都难盈利,数千家中小平台的利润表就更难持平了。

借贷宝最近一则公开的数据显示,其成交金额超1600亿元,而这1600亿元若按0.3%收费,营收仅为4.8亿元;想要覆盖此前20亿元的推广成本,借贷宝还需完成的5066亿元的成交金额。目前整个P2P行业还没有这么大的平台,虽说在商业发展中,回报需要时间,但即便有一天借贷宝做到了5066亿元的交易额,付出的成本又会增长到多少呢?

从企查查上可以看到,借贷宝运营公司人人行科技股份有限公司,法定代表人为王璐,注册资本30亿元。人人行控股股份有限公司(以下称“人人行控股”)为其大股东,占股比例为99.9%,另一占股比例0.1%的思运科(北京)科技有限公司,其唯一股东也为“人人行控股”。可见,“人人行控股”对借贷宝平台有着绝对控制权。

而据企查查信息,“人人行控股”的股东中,同创九鼎投资控股有限公司(以下称“同创九鼎投资”)占投比例为56.366%。

同创九鼎投资的股东为吴刚(九鼎集团董事长也为吴刚)等5位自然人,从股权关系看,九鼎集团目前并不持有借贷宝股份。

虚假宣传、无存管?奇葩的九信金融

除了熟人借贷之外,借贷宝还拓展很多分支业务。相对于“熟人借贷”赚钱难的窘境,借贷宝的分支业务九信金融的问题要严重得多。

九信金融的运营方是九信投资管理有限公司(下文简称“九信投资”),注册资本20亿元,但成交额还不足20亿元,其背后的股东是借贷宝母公司“人人行控股”的全资子公司,也就是说,借贷宝和九信金融是一家人。

令人疑惑的是,2017年4月,九信金融公告称将自有网络平台业务转至借贷宝平台运营。把分支业务聚集在一处集中发力,这样的战略举动很正常,但问题是九信金融不太正常。

九信金融信泽系列产品中写明,反欺诈审核由名为某某派的公司(下文简称“A公司”)承担,而独角金融向A公司求证时,A公司表示“我们问了市场部门、风控部门、渠道部门,还查询了相关的合同,结论是我们从未和九信金融有过任何合作”。

同时,A公司还表示“我们已经协商让他们撤掉这条信息了”,现在在九信金融的官网上已经看不到信泽系列的产品,而是一直处于加载状态。

为何从来与九信金融没有过合作的A公司,会被九信金融挂到网站上宣传呢?既然二者没有合作,反欺诈工作又是由谁来完成的呢?独角金融就这些问题向借贷宝求证,但发稿前未获回复。

此外,还有一个问题是,九信金融目前尚未接入银行存管,P2P网贷的风险专项整治已经进入整改验收阶段,资金接入银行存管更是整改验收的重点之一,关系到网贷平台未来能否成功备案。

P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称“整改办”)下发的《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中提到,2018年6月底之前,各地要完成P2P机构的备案登记工作,同时强调,整改验收合格一家、备案一家。

在银行存管方面,借贷宝也存在不确定性。借贷宝的媒体负责人向独角金融表示,“借贷宝在2017年5月已经接入了银行存管,但因为银行存款细则做了调整,所以2018年5月会再重新接入存管。”

留给借贷宝和九信金融的时间不多了。

借贷宝为何急于上市?

独角金融通过梳理公开资料发现,借贷宝及其母公司总共有过4轮融资,从2015年8月开始第一笔融资算起,至今已有近3年了。

北京一私募机构的资深投资总监李磊向独角金融透露,“与国外相比,中国普遍的PE投资时间比较短,一般是5+2年,个人不愿意长期投资的则更短,3+2年。如果投资一家企业期限太长,还无法退出,投资机构会想方设法帮助其尽快退出。”

“与实业投资相比,互联网金融企业的政策不确定性更大,投资风险更高,大家都希望落袋为安。”另一私募机构人士王丹表示。

对于VC、PE机构来说,投资对象的盈利能力和它带来的投资回报,是他们最为关心的问题,当然,成本因素也不得不加以考量。

借贷宝2016年估值已达500亿元,资本再进入的成本很高,继续在私募市场融资很困难,九鼎集团都承认“对借贷宝的这笔投资表面估值比较高”,而这或许也是借贷宝急于上市的原因之一。

回到当下,主营业务盈利空间受限,还有分支业务疑点重重,银行存管仍未上线。种种情况下,借贷宝要如何开始它的资本市场之路?

目前身陷监管调查、市值大幅缩水的九鼎集团,还能成功给借贷宝增资吗?我们拭目以待。

本文首发于微信公众号:独角金融。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

浙江省套路贷刑事案件指导意见刚出台

浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院、浙江省公安厅

关于印发《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》的通知

浙公通字[2018]25号

 

各市、县(市、区)人民法院、人民检察院、公安局:

为统一执法思想,提高执法效能,依法、准确、有力惩治“无抵押贷”“校园贷”“车贷”“房贷”“裸贷”等表现形式的“套路贷”犯罪活动,省高级人民法院、省人民检察院、省公安厅制定了《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》。现印发给你们,请认真遵照执行,执行中遇有问题及时报告上级主管部门。

 

2018年3月18日

 

为依法惩治“套路贷”犯罪活动,保护公民、法人和其他组织的合法权益,维护社会秩序,根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》、两高两部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》等法律和有关司法解释规定,结合本省工作实际,制定本意见。

 

一、总体要求

近年来,假借民间借贷之名,通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走帐流水”“肆意认定违约”“转单平帐”等方式,采用欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段,非法占有公私财物的“套路贷”犯罪日益猖獗,此类犯罪严重侵害人民群众财产安全和其他合法权益,严重扰乱金融市场秩序,严重妨害司法公正,严重影响人民群众安全感和社会和谐稳定,社会危害性大,人民群众反映强烈。

各级人民法院、人民检察院、公安机关要对“套路贷”犯罪坚持全链条全方位打击,坚持依法从重惩处,坚持最大限度追赃挽损,进一步健全工作机制,坚决有效遏制“套路贷”犯罪活动,努力实现法律效果、社会效果统一。公安机关要依法及时受案、立案和开展侦查工作,对符合移诉条件的一律移送起诉;检察机关在审查逮捕和审查起诉过程中,要严格依法审查,从严掌握不捕和不起诉适用条件,对符合起诉条件的,及时依法提起公诉;法院要坚持依法从重惩处,从严掌握缓刑适用条件,注重利用财产刑及涉案财物处置打击“套路贷”犯罪的经济基础。

 

二、案件定性

(一)对“套路贷”刑事案件的定性,要结合案件的本质特征从整体把握,“套路贷”犯罪的主观目的是非法占有公私财物,部分犯罪主体带有黑恶团伙性质。

(二)犯罪嫌疑人、被告人以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”“行业规矩”等各种名义骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同、房产抵押合同等明显不利于被害人的各类合同或者与被害人进行相关口头约定,制造资金给付凭证或证据,制造各种借口单方面认定被害人“违约”并要求“偿还”虚高借款,在被害人无力“偿还”的情况下,进而通过讨债或者利用其制造的明显不利于被害人的证据向法院提起民事诉讼等各种手段向被害人或其近亲属施压,以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的,一般情况下应当以侵犯财产类犯罪定罪处罚。对实施上述“套路贷”行为的,可参照以下情形加以认定:

1.犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时,未采用明显暴力或者威胁手段,被害人依约定交付资金的,则犯罪嫌疑人、被告人的行为从整体上属于以非法占有为目的,虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财产的诈骗行为,一般可以诈骗罪追究刑事责任。

2.犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时,既采用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段,又采用了暴力、威胁、虚假诉讼等手段,同时构成诈骗、抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种犯罪的,依据刑法的规定数罪并罚或者按照处罚较重的定罪处罚。暴力手段包括但不限于所谓的“谈判”“协商”“调解”以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等使被害人产生心理恐惧或心理强制等“软暴力”手段。

(三)在“套路贷”犯罪案件中,相关犯罪嫌疑人、被告人不明知真实借贷情况,帮助实施故意伤害、非法拘禁或者滋扰被害人及其近亲属正常生活行为,或者帮助捏造事实提起民事诉讼,符合故意伤害罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虚假诉讼罪的构成要件的,对该部分犯罪嫌疑人、被告人以相关罪名追究刑事责任。

 

三、共同犯罪认定

(一)多人共同实施“套路贷”犯罪,犯罪嫌疑人、被告人应对其参与的或组织、指挥的全部犯罪行为承担刑事责任。在其所参与的犯罪环节中起主要作用的,可以认定为主犯;起次要或辅助作用的,可以认定为从犯。

有证据证明三人以上组成较为严密和固定的犯罪组织,有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪,已经形成犯罪集团的,应当认定为犯罪集团,对首要分子,应当按照集团所犯的全部罪行处罚。

(二)明知他人实施“套路贷”犯罪的,具有以下情形之一的,以共同犯罪论处,但法律和司法解释另有规定的除外:

1.协助制造现金支付、银行走账记录、第三方支付记录等虚假给付事实;

2.协助办理司法公证的;

3.提供资金、场所、交通等帮助的;

4.协助以虚假事实提起民事诉讼的;

5.非法出售、提供公民个人信息的;

6.帮助、掩饰、隐瞒转移犯罪所得及其产生收益,套现、取现的;

7.中介人员长期参与“套路贷”犯罪活动的;

8.其他符合共同犯罪的情形。

上述规定的“明知他人实施‘套路贷’犯罪”,应当结合被告人的认知能力、既往经历、行为次数和手段、与他人关系、获利情况、是否因“套路贷”犯罪受过处罚、是否故意规避调查等主客观因素进行综合分析认定。

 

四、犯罪数额认定和涉案财物处理

(一)在“套路贷”犯罪数额的认定上,要把握“套路贷”行为的犯罪本质,将其与民间借贷区别开来,从整体上对其予以否定性评价。除了被害人实际收到的本金外,虚高的本金、双方约定的利息以及被告人在借贷过程中以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等名义收取的费用均应作为犯罪数额予以认定。

(二)犯罪嫌疑人、被告人已将违法所得财物用于清偿债务或者转让给他人,具有下列情形之一的,应当依法追缴:

1.对方明知是违法所得财物而收取的;

2.对方无偿取得违法所得财物的;

3.对方以明显低于市场的价格取得违法所得财物的;

4.对方取得违法所得财物系源于非法债务或者违法犯罪活动的。

他人善意取得“套路贷”违法所得财物的,不予追缴。

“放贷人条例”将下发:一切民间金融机构都将纳入监管

结合国务院机构改革方案,针对近期仍被关注的“现金贷”及其延伸的问题,未来金融监管可能有5个看点:一切民间金融机构及行为都会被纳入监管体系中;小贷公司、网络小贷公司等在准入条件、业务定位、业务范围、风险监管方面将会被重新梳理确定等。

来源 | 零壹财经

作者 | 士小文

3月12日,国务院办公厅印发了关于国务院2018年立法工作计划的通知,对各政府立法项目进行了安排。

其中,《非存款类放贷组织条例》(人民银行起草)被提请全国人大常委会审议,这可能意味着自2015年8月就征求意见的“放贷人条例”取得进展,在修正后下发指日可待。

说起来我国的“放贷人条例”真是几经周折。北大法学院的彭冰教授曾在一篇文章中提到了这一渊源:

 

2007年年初,人民银行研究局有关负责人表示,《放贷人条例》正在研讨中;

2008年,人民银行研究局负责人透露,由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办;

2009年4月,有消息称国务院法制办针对《放贷人条例》进行了调研,条例被列入法制办的二档立法计划;

2014年,央行又将《放贷人条例》改名为《非存款类放贷组织条例》;

2015年8月,国务院法制办发布《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》,终于可以一睹真容;

不过时至今日,这一条例始终尚未正式发布。

 

这一次,看起来有戏。

其实,这之前也有一点迹象。今年1月,中央1号文件(中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见中发〔2018〕1)中提到,要提高农村金融服务水平,其中表示要“推动出台非存款类放贷组织条例。”这一条款被列在进行农村金融改革、健全农村金融体系的业务工作中,显然,“非存款类放贷组织”如小贷公司等被视为是农村金融业务的重要主体。

除去年年底现金贷业务整治风波暴露了小贷公司的畸形定位与发展外,一号文件的这种“重申”再次显示了小贷公司在多年发展中的尴尬境地。怎么说,原本被允许开展农村金融业务的小贷公司在发展中已经突破边界开展网络小贷业务;在业务领域上,也早已抛弃难啃难干的农村金融业务,转而开展各类其他业务,典型地如消费信贷业务,尤其是“现金贷”业务。

看来,随着《非存款类放贷组织条例》(以下简称《条例》)的进一步推进,冒头的“现金贷”业务的相关主体将会迎来更加完善的监管,终被“拨乱反正”。

结合上述国务院的立法工作计划、近期的国务院机构改革方案,针对近期仍被关注的“现金贷”及其延伸的问题,未来金融监管可能有以下几个看点:

1、最主要的是一切民间金融机构及行为都会被纳入监管体系中。至此,此前多年处于监管空白、监管真空、监管套利的民间金融体系进入新的发展阶段,我国的信贷体系将在守住风险的同时提升信贷体系的包容度;信贷市场的层次将更加丰富、更加完善。

2、2017年11月下旬紧急暂停批设的网络小贷公司近期可能无法解绑,大概率在《条例》下发及银保监会制定的“网络小贷公司管理办法”下发后再行解冻。牌照管理是必然。

3、小贷公司、网络小贷公司等在准入条件、业务定位、业务范围、风险监管方面将会被重新梳理确定。2008年央行下发的部门规章《小额贷款公司管理办法》可能进行调整,一大问题是网络小贷公司是否适用于此,如果是,将重新规定跨地域经营的准入要求;其他例如业务领域方面,诸如将重申针对小微企业、“三农”和中低收入人群开展金融业务,并有一定考核要求;强调关注居民部门杠杆水平等;在业务范围方面,放贷资金来源的规制将更加统一和具体等。

4、对金融控股集团的监管规制将进一步细化。通常,那些民间金控集团会同时拥有小贷公司、网络小贷公司、担保公司、资产管理公司等金融业务资质。而这些业务资质都适用于《条例》的监管范围,此前的征求意见稿尚未对此有专门的规制条款。另外,央行在之前的解释中也有提到,“各地民间融资活动还存在突出问题,民间融资中介化趋势明显,大量的以投资咨询公司、资产管理公司、担保公司等名义经营放贷业务的机构缺乏有效监管…有必要开正门、堵邪路。”近期,两会期间,关于金融控股集团的监管也屡次被强调。

5、在监督管理体制方面,随着最近金融监管机构的改革,也将发生变化。《条例》此前指出,“国务院银行业监督管理机构、中国人民银行在金融监管协调部际联席会议制度的框架内,依据条例制定公布非存款类放贷组织监督管理规则,并指导省、自治区、直辖市人民政府对非存款类放贷组织进行监管和风险处置,协调国务院有关部门解决非存款类放贷组织监督管理及发展中的重大问题。各省、自治区、直辖市人民政府负责辖区内非存款类放贷组织的监管,可授权专门部门作为非存款类放贷组织的监督管理部门。”

在金融机构改革后,监管主体将变为金融稳定发展委员会、人民银行及银行保险监督委员会。在地方上,金融监管局可能会陆续成立并发挥作用。

此前的“金融监管协调部联席会议制度”的功能和职责很可能被金融稳定发展委员会所协调统筹,并更加权威;金融稳定委员会也将重点关注影子银行、资产管理、金融控股、互联网金融等方面存在的问题。

例如《条例》此前对放贷组织采取地域监管方式,但事实证明无法做到有效监管,网络小贷公司通过互联网放贷就是一个典型的案例。接下来,金融监管将强化属地风险处置责任,强化监管协作;按照机构职责,金融稳定发展委员会将指导地方金融改革发展和监管,并对金融管理部门和地方政府进行业务监督和履职问责等。